Die meisten Kleinunternehmer in den USA haben auch fünf Jahre nach Ausbruch der globalen Finanzkrise immer noch keinen Zugang zu einer frischen Kreditvergabe durch die Banken. Diese Situation schafft Nischen für neue Geschäftsmodelle, in die vornehmlich Finanzfirmen aus dem Nicht-Bankensektor oder Schattenbankensystem des Landes hinein stoßen. Diese lassen sich ihren Service jedoch fürstlich bezahlen.
Eine neue Art von Pfandleihern wird unter amerikanischen Kleinunternehmern zu einem immer größeren Faktor, wenn es um den Zugang zu Krediten geht. Seit Ausbruch der Finanzkrise haben vor allem die Betreiber von Kleinfirmen große Schwierigkeiten, an neue Darlehenszusagen seitens des Bankensektors zu gelangen. Resultat ist, dass sich die Stimmung unter den Unternehmen, die für rund 80% aller neu geschaffenen Stellen in den USA verantwortlich zeichnen, bei weitem nicht in der Weise aufgehellt hat wie dies im Konzernsektor der Fall ist.
Regional aktive Betriebe haben – entgegen großen Konzernen – kaum Möglichkeiten, rückläufigen Absätzen an ihren Heimatmärkten auszuweichen, indem sie ihre Produkte in alle Welt verschiffen. Banken in den USA geben sich auch fünf Jahre nach Ausbruch der globalen Finanzkrise weiterhin zugeknöpft, wenn es um Bewilligungen neuer Kreditanträge unter Kleinunternehmen geht. Einer der Hauptgründe, warum in den Staaten eine neue Art von Pfandleihhäusern für Furore sorgt.
Dabei geht es um Pfandleiher, die sich rein auf den Unternehmenssektor spezialisiert haben, und gegen eine Hinterlegung werthaltiger Sicherheiten auf unkompliziert Weise Kreditanträge bewilligen. Doch diese Darlehen sind sündhaft teuer, je nach der individuellen Gesetzeslage in den einzelnen Bundesstaaten. So dürfen im Bundesstaat New York aktive Pfandleiher Zinsen von bis zu 48% pro Jahr auf vergebene Darlehen vereinnahmen. Den Spitzenreiter gibt des Bundesstaat Texas, wo solche Kredite mit bis zu 240% Zinsen pro Jahr berappt werden müssen.
Vorteilhaft für interessierte Darlehensnehmer ist, dass eine potenzielle Kreditvergabe ohne Kreditauskunft, wenig Bürokratie und schnellen Bewilligungen einher geht. Letztendlich hängt eine Kreditvergabe schlichtweg von der Werthaltigkeit der angebotenen Sicherheiten ab. Die individuelle Kredithistorie spielt dabei nur einen untergeordneten bis überhaupt keinen Faktor. Kleinunternehmer bieten als Sicherheiten für einen Kredit hautsächlich Schmuck, wertvolle Kunstgemälde, Grundstücke oder andere Dinge dieser Kategorie an.
Experten geben sich überzeugt, dass dieser Geschäftszweig in den nächsten Jahren zu einem Multimilliardenmarkt heranwachsen kann. Denn nichts deute darauf hin, dass Banken ihren Kredithahn gegenüber Konsumenten und Kleinunternehmern wieder stärker öffnen dürften. Damit weist ein weiterer Zweig unter Finanzfirmen im Nicht-Bankensektor großes Potenzial für zukünftiges Wachstum auf. Einmal mehr zeigt sich, auf welche Weise und zu welchen Bedingungen Kleinunternehmen unter der Lage im US-Bankensektor leiden.
Doch Kleinunternehmen benötigen frische Kredite mehr als jemals zuvor. In den meisten Fällen dient die Kreditaufnahme zur Finanzierung von kurzfristigen Investitionen oder der laufenden Bezahlung von Mitarbeitern. Grund für rückläufige Kreditaufnahmen unter Kleinfirmen ist jedoch nicht nur der signifikant erschwerte Zugang zu diesen Finanzmitteln. Wie die jüngste Publikation des NFIB Small Business Optimism Index zeigte, blickt eine große Mehrheit der befragten Unternehmer wenig euphorisch in die Zukunft.
Warum sollen Firmen in einem solchen Umfeld neue Mitarbeiter rekrutieren oder Investitionen vornehmen? Der Glaube an eine anhaltende Erholung der amerikanischen Wirtschaft wird von den meisten Kleinunternehmern nicht geteilt. Viele Unternehmer gaben auch an, sich nicht weiter in Schulden stürzen, sondern im Gegenteil Verbindlichkeiten abbauen zu wollen.
Kommentare
Nicht gesagt. Viele Kleinunternehmen brauchen oft nur Geld für 3 oder 4 Monate. Es wird schon manche Verrückte geben, wenn die Verzweiflung groß genug ist.
Beste Grüße!